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Chypre 2013 : la ponction des dépôts
Pour la première fois dans la zone euro, des déposants ont perdu une partie de leur argent pour sauver le système bancaire.
ÉpargnantRetraitéIndépendant
- Fermeture des banques
- Environ 12 jours
- Ponction à Bank of Cyprus
- 47,5 % des dépôts au-delà de 100 000 €
- Durée du contrôle des capitaux
- Environ 2 ans
Chronologie
2013-03-16
Accord de l'Eurogroupe : taxe sur tous les dépôts, y compris sous 100 000 €. Banques fermées.
2013-03-19
Le Parlement chypriote rejette la taxe.
2013-03-25
Nouvel accord : Laiki Bank est démantelée, Bank of Cyprus recapitalisée par ses déposants au-delà de 100 000 €.
2013-03-28
Réouverture des banques sous contrôle des capitaux : retraits et virements à l'étranger plafonnés.
2015-04
Levée complète du contrôle des capitaux.
Ce qui est arrivé aux ménages
Les dépôts inférieurs à 100 000 € ont été préservés. Au-delà, les clients de Bank of Cyprus ont vu 47,5 % de leurs dépôts convertis en actions de la banque, de faible valeur. Chez Laiki Bank, les dépôts non garantis ont été en grande partie perdus.
Pendant des semaines, les retraits en liquide ont été plafonnés, les chèques ne pouvaient pas être encaissés en espèces et les virements vers l'étranger ont été limités. Les entreprises et les particuliers ont été traités de la même façon.
Ce qui a protégé
- Répartir ses dépôts sous 100 000 € par banque
- Détenir des titres plutôt que des dépôts
- Avoir des comptes hors de Chypre ouverts avant la crise
- Disposer de liquidités avant la fermeture
Ce qui n'a pas protégé
- Concentrer son épargne dans une seule grande banque
- Le statut d'entreprise : les dépôts professionnels ont été ponctionnés comme les autres
- Attendre la réouverture pour transférer son argent
Ce que cela enseigne pour la France
Depuis 2016, le bail-in est la règle dans toute l'Union européenne : ce qui a été improvisé à Chypre est désormais inscrit dans le droit. Un déposant français au-delà de 100 000 € dans une même banque est exposé au même mécanisme.