Me protéger · mis à jour le 04/10/2026
Prêter directement à un tiers
Une créance hors du système bancaire, documentée par une reconnaissance de dette.
ÉpargnantRetraité
- Coût
- faible
- Complexité
- faible
- Disponibilité
- mois
- Famille
- creances hors banque
En quoi ça consiste
Prêter à un proche, à un membre de la famille ou à une entreprise de confiance transforme un dépôt bancaire en créance directe. Cette créance n'est pas dans le bilan d'une banque et échappe donc au bail-in.
La protection repose entièrement sur la solvabilité de l'emprunteur.
Mise en œuvre
- 1
Rédiger une reconnaissance de dette
Montant, échéancier, taux éventuel, signatures. Au-delà de 1 500 €, la mention manuscrite du montant en chiffres et en lettres est requise.
- 2
Déclarer le prêt
Un prêt de plus de 5 000 € se déclare à l'administration fiscale (formulaire 2062).
- 3
Verser les fonds par virement
Pour garder une trace.
- 4
Suivre les remboursements
Conservez les preuves de chaque versement.
Points d'attention
Risque de non-remboursement critique
Si l'emprunteur ne peut pas payer, vous perdez tout ou partie de la somme.
Relations personnelles important
Un prêt à un proche peut créer des tensions.
Requalification en donation important
Un prêt sans remboursement réel peut être requalifié en donation par le fisc.
Fenêtre d'action
Avant toute crise bancaire.
Obligations déclaratives
Prêt de plus de 5 000 € : déclaration sur le formulaire 2062. Les intérêts perçus sont imposables.
Efficacité selon les scénarios
Scénario S1 non
Sans effet.
Scénario S2 non
Sans effet.
Scénario S3 non
Sans lien.
Scénario S4 partiel
Échappe à un prélèvement ciblé sur les dépôts.
Scénario S5 partiel
Hors du bilan des banques, si l'emprunteur reste solvable.
Scénario S6 non
Créance en euros convertie.
Scénario S7 non
Créance fixe érodée par l'inflation, sauf taux d'intérêt suffisant.
Contre quelles menaces ça protège
| Menace | Protection | Pourquoi |
|---|---|---|
| Menace M5 | Partiel | Échappe à un prélèvement sur les dépôts. |
| Menace M8 | Partiel | Créance hors du bilan des banques, si l'emprunteur reste solvable. |